Mark Gielkens maakt veel gebruik van saneringskredieten voor ondernemers. Om Youri Spijkers te helpen maar ook in veel andere dossiers. Hij is dan ook blij dat hij dit type schuldregeling na een geslaagde pilot kan blijven benutten: ‘Een geweldig alternatief’.
Mark Gielkens van Philips | Stiels | Gielkens helpt sinds 2017 zelfstandigen met financiële problemen. Ondernemers met een verslaving komt hij dan ook wel vaker tegen. Gielkens: ‘Maar zij komen er meestal niet voor uit. Youri vertelde het meteen, waarbij hij me bijna niet durfde aan te kijken. Ik wilde hem graag helpen. Zijn bedrijf is in de basis op orde. De problemen zijn ontstaan door fouten die hij op jonge leeftijd heeft gemaakt. Het is onnodig dat hij daar zijn hele leven last van zou blijven hebben.’
Zakelijk beschermingsbewind
Gielkens regelde onder meer beschermingsbewind om te voorkomen dat Spijkers bij een eventuele terugval in de verslaving weer onverantwoorde uitgaven zou doen. ‘Beschermingsbewind voor ondernemers is lastig. Bewindvoerders en andere partijen hebben daar vaak minder kennis van. Dan ben je toch aangewezen op gespecialiseerde bureaus.’ Het lukte toch. Youri bleek zijn overige verplichtingen na te komen en had een levensvatbaar bedrijf. Toch werd een Bbz-krediet afgewezen.
Toen Gielkens las over de pilot met saneringskredieten met borgstelling door het Waarborgfonds zag hij direct dat hij Spijkers daarmee zou kunnen helpen. Hij stuurde alle stukken en een berekening van de afloscapaciteit naar de betreffende kredietbank. De berekening ging naar het Waarborgfonds en die gaven in principe akkoord als de sanering zou slagen.’
Een mooi moment
De meeste schuldeisers, waaronder de Belastingdienst, werkten direct mee. Soms bleek het lastiger. ‘Youri had spullen op huurkoopbasis gekocht en doorverkocht om extra geld te krijgen. En de betalingsregeling kon hij ook niet nakomen. Logisch dat een schuldeiser niet in is voor kwijtschelding zonder de spullen terug te krijgen. Daarom stelde ik Youri voor een brief met zijn verhaal te sturen. Toen waren ze direct akkoord. Dus dat was een heel mooi moment.’
Geweldig alternatief
Gielkens heeft intussen al in veel meer dossiers een saneringskrediet voor ondernemers ingezet dankzij de borgstelling van het Waarborgfonds. Gemeentes en de NVVK vroegen hem daarom om erover te komen praten. ‘Het is een geweldig alternatief voor het Bbz-krediet. Want dat heeft hele strenge voorwaarden. Als je partner 1 euro te veel inkomen heeft, dan heb je gewoon pech gehad. Terwijl meer afloscapaciteit door een tweede inkomen de kans op een geslaagde sanering alleen maar verhoogt.’
Het is volgens hem wel meer werk. Bij een saneringskrediet moet de schuldhulpverlener zelf zorgen dat die boekhouding op orde is en dat alle gegevens worden ingediend. Bij een Bbz-krediet doet de gemeente dat.
Welk krediet vraag je eerst aan?
Gielkens: ‘Er is vaakdiscussie of je eerst voor de Bbz moet gaan of voor het saneringskrediet. Maar dat bepaal jezelf. De Bbz is handiger bij hele hoge schulden, omdat de afloscapaciteit dan meestal over 36 maanden berekend wordt. Bij de 18 maanden van een saneringskrediet kan het aanbod aan schuldeisers extreem laag worden.’ Het mooiste zou het volgens hem zijn als je 1 aanvraag doet voor een krediet bij de gemeente. En dat dan (een consulent van) de gemeente bepaalt of er een Bbz- of saneringskrediet verstrekt wordt. Maar dat is lastig omdat beide opties onder verschillende regelingen en budgetten vallen.
Evalueren en verbeteren
In het begin van de pilot kwam er voor Gielkens nog wel wat uitzoekwerk bij kijken. Maar het Waarborgfonds ging in overleg met de werkvloer om zaken te evalueren en verbeteren. Zo was het aanvankelijk lastig om te achterhalen welke gemeente bij welke kredietbank was aangesloten. Dat is nu makkelijk op te zoeken.
Gielkens juicht het toe dat de borgstelling door het Waarborgfonds zorgt dat meer ondernemers geholpen kunnen worden met een saneringskrediet. ‘Een ondernemer is toch anders dan een particulier. Je moet een stapje harder lopen om eerst hun vertrouwen te winnen. Laten zien dat je kennis hebt van het ondernemerschap en van oplossingen voor financiële problemen van ondernemers. En het zo makkelijk mogelijk voor ze maken. Het saneringskrediet is een waardevol middel.’